De acordo com o relatório da Global Entrepreneurship Monitor (GEM) 2022, conduzido pelo Sebrae e pela Associação Nacional de Estudos em Empreendedorismo e Gestão de Pequenas Empresas (Anegepe), 60% dos entrevistados mencionaram ter o desejo de possuir uma empresa como um dos principais objetivos.
“Abrir um negócio é um desafio significativo, especialmente quando se considera a necessidade de recursos para iniciar as operações”, afirma Paco Fazito, Consultor Financeiro, Mestre em Administração de Empresas e Embaixador da S.I.N. Implant System. Ele ressalta que “as linhas de crédito estão disponíveis para auxiliar tanto no início quanto na expansão dos empreendimentos, mas é crucial que o empreendedor escolha a modalidade que realmente se alinhe ao fluxo de caixa projetado para o negócio”.
Essa análise não é simples e envolve vários aspectos, como prazo do empréstimo, custo efetivo total da operação, taxa de juros e período de carência. Para simplificar essa tarefa, o especialista oferece cinco dicas valiosas:
- Análise do Fluxo de Caixa: Antes de contrair um empréstimo, é essencial realizar uma análise minuciosa do fluxo de caixa projetado da empresa. “Isso significa ter uma estimativa clara das entradas e saídas de dinheiro durante um período determinado”, explica Fazito. “O empréstimo deve estar alinhado com essas projeções.”
- Opções Favoráveis no Mercado: Fazito destaca a importância de considerar empréstimos subsidiados por agências de fomento, como o BNDES e o BDMG. “Essas linhas geralmente oferecem custos mais atrativos e exigem menos garantias”, afirma. “Elas são especialmente adequadas para empreendedores com histórico de crédito limitado, facilitando o acesso a empréstimos com taxas mais baixas.”
- Atenção às Tributações Extras: É crucial estar atento aos custos adicionais, como seguros, tributos e taxas de registro, que aumentam o custo efetivo total do empréstimo. “Estes itens podem elevar consideravelmente o valor das parcelas e precisam ser considerados no planejamento financeiro”, alerta o consultor.
- Prazo Adequado: Empréstimos de curto prazo podem representar um risco maior para o empresário, especialmente no início das atividades. “É aconselhável optar por prazos de médio ou longo prazo, proporcionando um fôlego financeiro necessário para o crescimento do negócio”, sugere Fazito. Ele também recomenda buscar empréstimos que ofereçam períodos de carência inicial, ajudando na organização financeira da empresa.
- Consultoria Especializada: Finalmente, o consultor ressalta a importância de contar com a orientação de um profissional especializado ao contratar um empréstimo. “Um consultor financeiro pode auxiliar em todas as etapas do processo, desde a escolha das melhores opções de crédito até a análise detalhada e precisa dos contratos de empréstimo”, conclui Fazito, enfatizando que isso garante que o empresário faça a melhor escolha financeira para o seu empreendimento.
